Melhores planos de pensões e planos para uma vida de aposentadoria melhor


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Nas últimas duas décadas, o termo "aposentadoria" está redefinido. Mais cedo, a aposentadoria significaria retirar-se da carreira ou do trabalho ativo, atingindo a idade de 58 a 60 anos.

No entanto, a "aposentadoria" hoje em dia também significa cessação do trabalho de rotina para iniciar um negócio ou se mudar para outra cidade, cidade ou aldeia para escapar de estilos de vida agitados.

Na Índia, os benefícios de aposentadoria, como a VRS oferecidos pelos governos do Estado e do Estado e do Setor do Setor Público, como os bancos e as empresas privadas, facilitam que os funcionários deixem o serviço em idade precoce em troca de ganhos pecuniários.

Vagaries of Retirement

Compreensivelmente, a maioria das pessoas espera a aposentadoria. O principal motivo: a promessa de passar a vida tranquila, longe da rotina diária mundana e dos horários agitados. Em geral, as pessoas na Índia se aposentam quando alcançaram determinados objetivos.

A maioria dos objetivos incluem comprar uma casa, educar crianças, empregar e, eventualmente, casar e, quando há economias suficientes e fontes adequadas de renda para garantir uma vida confortável

Renda pós-aposentadoria

O elemento mais importante para os aposentados é assegurar renda adequada. Enquanto alguns aposentados podem ter a sorte de apostar em uma pensão, outros podem não ser tão sortudos. Independentemente da categoria em que você se inscreva, é aconselhável investir com segurança nos planos de previdência para sua aposentadoria.

E, o melhor momento para começar é AGORA.

Com esse objetivo, sugerimos alguns novos esquemas de pensão para colocar seu dinheiro para retornos mais altos, pós-aposentadoria.

Criando carteira de aposentadoria

Em vez de colocar seu dinheiro em um ou dois esquemas, sugerimos que você crie um portfólio grande e bem diversificado. Desta forma, você está protegido contra quaisquer aberrações e infartos indesejáveis ​​dos mercados financeiros na Índia.

Criar um portfólio de aposentadoria diversificado também permite que você melhore seu dinheiro arduamente trabalhado e obtenha mais lucros em vez de ficar ocioso em um tradicional conta bancária.

Com o aumento da concorrência na oferta de produtos de investimento, os índios agora são prejudicados pela escolha quando se trata de escolher os produtos certos para colocar seu dinheiro. Por isso, fornecemos algumas opções que você deseja considerar.

Planos de pensão mais seguros

Aqui estão alguns dos melhores planos de pensões onde, se investir regularmente, lhe dará uma boa vida de aposentadoria. Nós também mostramos algumas opções de investimento para o seu plano de aposentadoria.

1. Atal Pension Yojana

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De longe, Atal Pension Yojana lançado pelo governo indiano para o ano financeiro 2015-2016, é a melhor opção para investir com segurança para aposentadoria. Todos os cidadãos indianos com idade entre 18 e 40 anos podem investir na Atal Pension Yojana.

Este regime de pensão assegura uma pensão mínima de Rs. 1.000 e Rs.5.000 por mês máximo para os assinantes após atingir a idade de 60 anos.

O montante da pensão paga depende das contribuições mensais feitas pelo assinante. Por exemplo, um regime de inscrição para mulheres ou homens com idade de 18 anos pagará Rs. 42 por mês até atingir a idade de 60 anos.

Ao atingir 60 anos, receberão uma pensão mensal de Rs. 1.000. No entanto, uma pessoa com 40 anos pagará Rs. 291 por mês por 20 anos para obter uma pensão de Rs. 1.000 por mês.

O montante da contribuição varia de acordo com a idade do assinante. O significado dos assinantes mais antigos irá pagar mais.

Em caso de morte do assinante, o seu cônjuge continuará a obter o montante da pensão. Após a morte do cônjuge, o seu candidato terá o direito de receber o montante acumulado até a idade do assinante de 60 anos.

Caso o assinante falte antes de atingir 60 anos de idade, o cônjuge ou nomeados possuem opções para sair do planejar e reivindicar dinheiro investido imediatamente.

Em alternativa, eles podem manter o esquema pagando contribuições mensais para a conta APY até a data em que o assinante falecido teria atingido a idade de 60 anos. O cônjuge receberá o montante da pensão até a morte. Os candidatos receberão o montante investido pelo assinante até atingir os 60 anos de idade.

Características importantes da Atal Pension Yojana são: não há limite de idade superior até quando o assinante ou seu cônjuge possam receber a pensão. Além disso, o montante investido é herdado pelos candidatos do assinante e do cônjuge.

Todos os cidadãos indianos elegíveis podem candidatar-se a APY através de qualquer banco do Setor do Setor Público (PSU) e selecionar instituições financeiras estatais. A APY é regulada pela Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento do Fundo de Pensões da Índia (PFRDA). O governo indiano contribui com 50% de sua inscrição em sua conta APY.

No entanto, você não pode optar por excluir o esquema antes de atingir 60 anos de idade. Além disso, o incumprimento dos pagamentos mensais atrai penalidades nominais. Seja como for, este é o melhor regime de pensão para investir com segurança para a aposentadoria.

Para um investimento muito baixo, você obtém retornos muito altos. Além disso, o montante total investido é pago aos seus indicados após a sua e a morte da sua esposa.

2. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana

Este plano de pensão LIC estará disponível para idosos até o dia 31 de maio de 2018. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana foi inicialmente lançado em outubro de 2017 pelo primeiro-ministro Narendra Modi.

O regime é administrado pela Life Insurance Corporation of India (LIC). As mulheres que atingiram a idade mínima de 58 anos e os homens que têm 60 anos ou mais podem dispor de Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana.

É um precursor da Pension Varima Boca Yojana anterior

. Não há idade superior limites para a entrada para Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana. Os idosos que investem neste esquema recebem um interesse de oito por cento ao ano da LIC. Foi lançado para fornecer um amortecedor para idosos contra a queda das taxas de juros no setor financeiro indiano.

Os idosos têm que comprar o esquema pagando um montante fixo de Rs. 150.000 para aproveitar a pensão mensal de Rs. 1.000 por um período de 10 anos .

O investimento máximo em Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana é limitado a Rs.750.000 que lhe traz uma pensão mensal de Rs.5,000 . A pensão é paga mensalmente, trimestralmente, semestral ou anualmente, conforme selecionado pelo assinante.

Após a conclusão de 10 anos, você recebe o valor investido junto com a última parcela da pensão . Não há juros sobre o valor investido ou de compra deste regime, uma vez que a LIC já o pagou sob a forma de pensão mensal.

No caso da morte do assinante antes de completar 10 anos do regime, o valor total da compra é pago para o beneficiário legal.

Desde que Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana é oferecido pelo governo indiano e pela principal seguradora do país, a LIC, é uma ótima opção para investir com segurança para sua aposentadoria.

No entanto, há algum debate sobre a taxa de juros de oito por cento oferecida por Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana. Especialistas no setor financeiro da Índia, a taxa de juros é menor que outros planos de pensão oferecidos pelo governo e pelos bancos indianos. O outro lado é que a pensão arrecadada atrai o imposto de renda de acordo com a lei vigente para idosos.

3. Sistema de poupança de idosos (SCSS)

O regime de poupança para idosos (SCSS) está aberto a todos os cidadãos indianos com idade superior a 50 anos, após uma revisão nas regras implementadas pelo governo central em outubro de 2017, o pessoal aposentado das Forças Armadas Indianas e os funcionários do estado.

No entanto, este regime de pensão não está disponível para índios não residentes ou investidores institucionais, como a Família Divina Hindu (HUF).

O SCSS é um modo muito popular para investir com segurança para a aposentadoria. Em primeiro lugar, permite benefícios fiscais. Em segundo lugar, é muito seguro, uma vez que o SCSS é operado pelo governo indiano. Em terceiro lugar, oferece uma participação anual de 8,6 por cento, o que é mais alto que a maioria dos outros planos de poupança atualmente disponíveis no mercado financeiro.

Você pode abrir uma conta SCSS em qualquer Empresa de Setor Público (PSU) ou banco nacionalizado na Índia ou em uma publicação escritório que oferece serviços financeiros da India Post. Para se inscrever no SCSS, você deve ser titular da conta com o banco ou a agência postal correspondente.

A conta pode ser aberta individualmente ou em conjunto com um cônjuge ou progênie. As contas do SCSS têm prazo de vencimento de cinco anos. O regime pode ser prorrogado por um período de três anos, pós-vencimento.

O montante máximo a pagar é atualmente de Rs 1,5 milhões. No entanto, não há limite inferior. Valores abaixo de Rs.100,000 podem ser depositados em uma conta SCSS em dinheiro. No entanto, os depósitos acima de Rs.100,000 devem ser somente por meio de checagem.

Para cada aposentado que investe no SCSS, a prova de fundos é obrigatória. Significado, você precisa provar que seus fundos vêm de benefícios de aposentadoria. Os aposentados antecipados têm que investir o montante dentro de 30 dias a partir do recebimento do dinheiro.

O SCSS vem com um período de lock-in de cinco anos, para obter o benefício total de juros de 8,6%. No entanto, se você optar por retirar entre 12 e 24 meses de investimento, o banco ou a agência postal cobrará uma penalidade de 1,5 por cento do seu valor.

Pós 24 meses, a penalidade cobrada por retiradas prematuras é de um por cento. No entanto, nenhuma penalidade é cobrada em caso de morte do detentor da conta antes do período de vencimento de cinco anos.

Se você não retirar fundos depositados em sua conta SCSS no prazo de vencimento de cinco anos ou sem prévia extensão, continua a atrair interesse. No entanto, esta taxa será menor e de acordo com os juros vigentes pagos pelas contas de poupança regulares pelos bancos e escritórios de correios.

Não há limites no número de contas SCSS que você pode deter. No entanto, os depósitos totais nas contas SCSS não devem exceder Rs. 1.5 milhões. Além disso, as contas SCSS permitem uma grande portabilidade.

Significado, você pode transferir sua conta SCSS para qualquer ramo do seu banco ou agência postal, no caso de se mudar para outra cidade, cidade ou vila. A portabilidade não tem impacto no vencimento da conta.

Como titular da conta, você receberá uma caderneta que menciona explicitamente seus investimentos. Seu registro será atualizado no final de cada trimestre de um exercício para refletir os juros pagos pelo banco ou pela agência postal. Os titulares da conta SCSS obtêm isenção de imposto nos termos da Seção 80C da Lei do imposto de renda da Índia.

4. Regime de renda mensal (MIS)

Antes de atingir a idade da aposentadoria, você pode investir com segurança no Plano de renda mensal (MIS) oferecido pela India Post, através de mais de 150.000 agências em todo o país.

A partir de 1º de julho de 2017, a India Post oferece uma taxa de juros saudável de 7,5 por cento no MIS, calculada mensalmente. O investimento máximo permitido para pessoas físicas é de R $ 400,000 e para os titulares de contas conjuntas, R $ 9,000.

A MIS tem um prazo de vencimento de cinco anos. No entanto, o outro lado é, a MIS não oferece nenhuma vantagem fiscal: Todos os juros obtidos através do MIS são atualmente tributáveis.

No entanto, existem certos benefícios adicionais: a renda mensal obtida através deste esquema pode ser creditada diretamente em um Depósito Recorrente Conta ocupada na mesma agência postal ou transferida para outro banco.

No entanto, a transferência para outra facilidade bancária está disponível apenas nas agências de correios que estão conectadas à rede da Core Banking Solution (CBS).

Em alternativa, a renda mensal pode ser utilizado para comprar outros produtos de poupança, como a conta do Fundo de Previdência Pública de 15 anos, Kisan Vikas Patra e Certificado Nacional de Poupança. Essas opções de poupança oferecem benefícios fiscais e, portanto, você pode economizar consideravelmente enquanto faz o dinheiro funcionar.

O esquema MIS da India Post é excelente se desejar acumular uma grande quantia para sua aposentadoria.

5. Kisan Vikas Patra

Kisan Vikas Patra ou KVP é um excelente esquema se você planeja começar jovem e investir com segurança para a aposentadoria. O KVP também é um produto de poupança oferecido pela India Post e pelo Governo da Índia.

Os KVPs estão disponíveis em denominações de Rs. 1.000, Rs.5.000, Rs.10.000 e Rs.50,000. Não há limites máximos na quantidade de dinheiro que você pode investir em KVPs.

O valor que você investe em Kisan Vikas Patra duplica em 115 meses. Isso significa que, descartando um modesto Rs.5,000 todos os meses aos 50 anos, obtém uma renda mensal de Rs. 10.000 na idade de 60 anos. Para aqueles que começam mais jovens, as vantagens são maiores, pois podem economizar muito mais através desse esquema muito seguro.

Você pode comprar KVP individualmente, em conjunto com cônjuge ou filhos ou em nome de menores de idade. Os certificados podem ser comprados em qualquer escritório de correios na Índia. Além disso, o KVP permite a portabilidade, o que significa que você pode transferir suas participações de uma agência postal para outra, sem perda de vencimento.

Além disso, você também pode transferir a participação da conta sem afetar o vencimento e a perda de juros. Os rendimentos do regime beneficiam de benefícios fiscais nos termos da secção 80C da Lei do imposto de renda do país.

6. Certificado nacional de poupança

O governo indiano e a Índia Postarão regularmente os últimos esquemas do National Savings Certificate (NSC). Eles fornecem uma excelente maneira de investir de forma segura para a aposentadoria.

NSCs estão disponíveis para tão baixo quanto Rs.100 cada e em denominações de Rs.500, Rs.1,000, Rs.5,000 e Rs.10,000.

National Savings Os certificados têm um período de lock-in de cinco anos. Eles ganham juros compostos de 7,8 por cento ao ano, pagáveis ​​após o vencimento. Por exemplo, um NSC com valor de Rs 100 irá buscá-lo Rs.145.58 após cinco anos.

NSCs podem ser comprados em qualquer um dos quase 150.000 postos na Índia. Você pode investir individual ou em conjunto com o cônjuge ou filhos.

Os NSCs também podem ser transferidos uma vez durante seu mandato de cinco anos. Os investimentos feitos no NSC estão isentos de imposto nos termos da Seção 80C da Lei do Imposto de Renda da Índia. No entanto, o interesse que você ganha está isento de tributação desde que você reinvestir em outros esquemas similares.

Se você tiver uma renda menor e quiser economizar, os NSCs oferecem uma excelente opção. Você pode esconder tão baixo quanto Rs 100 por mês e reinvestir o valor que você recebe após cinco anos em outros esquemas para maiores retornos.

7. Fundo de previdência pública

Também é ideal para aqueles que desejam começar jovens, o Fundo de Prevenção Público, comumente chamado PPF. Hoje em dia, as contas PPF estão disponíveis em todos os bancos nacionalizados, em bancos cooperativos e privados, bem como nas agências de correios em todo o país.

As taxas de juros, no entanto, variam às vezes entre bancos de PSU, correios, bancos cooperativos e privados. Recomendamos as contas de PPF para os investidores mais jovens, uma vez que têm uma duração de 15 anos.

Eles vêm com um interesse anual composto de 7,8 por cento, através de agências de correio.

As contas PPF são ideais para todos, independentemente de você desenhar um pequeno salário ou mini-fortuna. Qualquer indivíduo pode abrir uma conta PPF com um depósito inicial de Rs.100. No entanto, a contribuição anual deve ser mínima de Rs.500 nesta conta por ano.

Um máximo de Rs.150.000 pode ser creditado em uma conta PPF durante um ano. Você pode abrir a conta pagando em dinheiro por valores abaixo de Rs. 100,000. No entanto, depósitos em excesso de Rs. 100.000 devem ser feitos por desblonetação de cheques em novembro de 2016.

No entanto, existem certos pilotos para abrir uma conta PPF. As instalações de nomeação estão disponíveis e você pode legar sua conta através de uma vontade legalmente endossada. O encerramento prematuro também não é permitido antes de 15 anos.

Em vez disso, as contas PPF permitem que você tire empréstimos do terceiro exercício financeiro desde que não haja ordens judiciais ou veredictos para anexá-los. Além disso, as retiradas parciais de fundos são permitidas após o sétimo ano de operação, mas estão sujeitas a perda de juros.

Em caso de perda de renda, você pode continuar a conta PPF sem pagar outras parcelas. No entanto, no vencimento, você receberá apenas seu investimento mais juros à taxa estipulada.

Os depósitos são qualificados para dedução do resultado de acordo com a Seção 80C da Lei do imposto sobre o rendimento. Além disso, todos os juros vencidos também estão isentos de impostos, de acordo com as leis existentes.

8. Depósitos fixos

Com taxas de juros baixas, algum brilho é perdido de depósitos fixos ou depósitos de tempo, como também são chamados. No entanto, os Depósitos Fixos (FDs) também são um componente vital de qualquer plano de longo prazo para investir com segurança para a aposentadoria.

Atualmente, a agência postal paga interesses compostos que variam de 6,8% a 7,6% ao ano, dependendo do prazo de FDs. As taxas de juros de bancos nacionalizados, cooperativos, privados e estrangeiros variam e estão sujeitas a revisões pelo Banco de Reserva da Índia.

No entanto, a parte interessante dos FDs é que os idosos podem obter taxas de juros adicionais. Além disso, as mulheres idosas recebem uma taxa de interesse ligeiramente preferencial por parte de alguns bancos.

Não há limites máximos para a abertura de uma conta FD, e eles são mantidos isoladamente ou em conjunto.

FDs têm um piloto: enquanto seu investimento está isento de tributação, os juros acumulados podem atrair impostos, dependendo de vários fatores. Geralmente, os bancos permitem a opção de dedução fiscal na fonte (TDS) para os titulares de FD.

No entanto, se você qualificar para a isenção de imposto completa, você não precisa exercer a opção TDS, mas precisa mencionar suas participações ao arquivar declarações de imposto de renda.

9. SIP (Plano de Investimento Sistemático)

Aqui usamos o termo ampliado SIP porque várias instituições financeiras possuem diferentes abreviaturas expandidas para este esquema de investimento. Os SIPs podem ser chamados de Plano de Investimento Sistemático, Plano de Investimento Seguro ou Plano de Investimento Pequeno, dependendo da instituição financeira de onde você os compra.

Independentemente disso, os SIPs permitem que você invoque um valor fixo em intervalos regulares, semanalmente, quinzenais, mensais e trimestrais , semestral ou anualmente, dependendo do provedor. Os SIPs permitem que você investir em fundos mútuos sem o incômodo de se inscrever individualmente.

Tudo o que você precisa é informar as instruções de perdas para o banco onde seu salário ou renda é creditado para debitar um valor fixo e creditá-lo nos SIPs que você inscreve .

Em troca do seu dinheiro, é atribuído um número específico de unidades de fundos de investimento calculadas com base no Valor Patrimonial Líquido (NAV). À medida que seu investimento cresce, mais unidades são creditadas em sua conta. Durante um período mais curto, o valor de seus ativos aumenta consideravelmente.

Os SIPs vêm com vários benefícios inerentes. Em primeiro lugar, eles permitem economias disciplinadas, o que significa que o valor é diretamente debitado da sua conta, deixando-lhe menos dinheiro para desperdiçar.

Em segundo lugar, os SIPs são flexíveis: você pode interromper um esquema a qualquer momento sem afetar o seu NAV. Em terceiro lugar, a média de Rúpia e o interesse combinado significam que você ganha retornos muito maiores em seu investimento.

A melhor descrição dos SIPs é fornecida pelo jornal inglês líder, The Times of India, que os descreve como: "Os SIPs provaram ser um modo ideal de investimento para investidores de varejo que não possuem recursos para investir ativos ".

10. Fundos mútuos

A partir do terceiro trimestre do ano fiscal 2017-2018, o governo indiano está ativamente promovendo fundos mútuos como uma opção de investimento ideal para segmentos economicamente mais fracos da sociedade.

Impressão, TV, rádio e blitz de mídia digital pelo o governo informa a população indiana sobre as vantagens de investir em fundos mútuos com tão pouco quanto Rs.500 para os períodos curtos de lock-in que permitem retiradas em caso de emergência.

Os Fundos Mútuos (MFs) são, de fato, investimentos de alto retorno. No entanto, você precisa compreender, os MFs trabalham em mercados de ações e ações na Índia. Os fornecedores de MF investem o seu dinheiro em ações de todos os tipos de empresas, desde blue chip até underperformers e através de ofertas públicas iniciais (IPOs).

Enquanto os bancos e as instituições financeiras que oferecem MFs fornecem alguma cobertura contra incertezas do mercado de ações, existem não há garantias de que seu investimento no Fundo Mútuo irá fornecer-lhe um retorno específico.

Você pode ter a sorte de ver o aumento do seu valor de MF se os mercados de ações forem otimistas e caíssem quando a tendência se torna mais baixa. Os fundos mútuos podem constituir parte da carteira do seu plano de aposentadoria.

Se você estiver procurando resultados seguros, procure outras opções. Você pode entender mais sobre o fundo mútuo no MutualFundsSahiHai.com.

11. Stock Market

Os mercados de ações oferecem uma ótima oportunidade para ganhar uma renda diária. Você pode abrir uma conta Demat em qualquer banco e gerenciar suas ações através de uma casa de corretagem. Alternativamente, você pode negociar online em ações listadas na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE).

No entanto, a negociação de ações não é para todos. Em primeiro lugar, você precisará de uma compreensão inteligente e conhecimento sobre como os mercados de ações funcionam.

Em segundo lugar, você também precisa de um estudo aprofundado sobre as tendências de várias indústrias, como TI, produtos farmacêuticos, Fast Moving Consumer Good (FMCG), bancos, seguros empresas, infra-estrutura e uma infinidade de outros.

Em terceiro lugar, você também precisará gastar tempo em seu computador para negociação on-line diariamente.

Os mercados de ações na Índia são um pouco imprevisíveis. Desenvolvimentos políticos, fraudes, eventos internacionais e uma série de outros fatores causam movimentos ascendentes (de alta ou baixa (baixa) de ações.

Por exemplo, uma participação que você comprou hoje em Rs. 500 pode vender até Rs 600 a no mesmo dia ou no dia seguinte. No entanto, às vezes, sua participação vale R $ 500 pode deslizar para um mínimo de Rs.400 em outros.

Independentemente disso, existem vários institutos hoje em dia que oferecem treinamento básico e avançado para pessoas que desejam trocar Embora esse treinamento ofereça algumas idéias sobre negociação, você precisará de uma grande quantidade de lição de casa antes de entrar neste campo.

Não há limites de investimento superiores nas ações. As vendas de ações estão, no entanto, sujeitas a impostos, independentemente de você ganhou lucros ou perda acumulada.

Uma das formas preferenciais de investir em ações é se inscrever nas ofertas públicas iniciais (IPOs) flutuadas pelas empresas. Normalmente, os IPOs oferecem ações a preços mais baixos, uma vez que ainda não foram listados no bolsa de valores.

Se você estiver confortável em negociar ações, inclua-as na carteira de aposentadoria.

12. Mercado de commodities

Na Índia, a comercialização de commodities ainda não atingiu todo seu potencial. Mercadorias de mercado de metais preciosos em ouro e prata. Outros metais, como o cobre, também apresentam entre commodities, juntamente com petróleo bruto, grãos alimentares, oleaginosas e outros itens.

Os preços dessas commodities balançam de acordo com a oferta e demanda e também são ditados por condições políticas, eventos internacionais e outras questões.

O treinamento na negociação de commodities também está disponível através de aulas de treinamento. Semelhante ao comércio de valores mobiliários, o comércio de commodities também exige um conhecimento preciso sobre o mercado e a compreensão sobre o funcionamento dos intercâmbios de comércio e commodities.

13. Government Bonds

O governo indiano e suas organizações regularmente emitem vários títulos. Por exemplo, nos últimos anos, o Reserve Bank of India emitiu uma série de títulos de ouro. Vários títulos também são emitidos para o desenvolvimento de projetos de infra-estrutura.

Geralmente, o governo indiano oferece um interesse composto de oito por cento em todos os seus títulos.

Os investimentos feitos em títulos do governo indiano são isentos de impostos. No entanto, em alguns casos, você pode estar sujeito a pagar impostos sobre juros acumulados. Você pode comprar esses títulos de qualquer Empreiteiro do Setor Público / banco nacionalizado ou instituições financeiras designadas.

14. Outros planos de aposentadoria

As companhias de seguros e de investimento públicas e privadas oferecem hoje uma ampla gama de planos de aposentadoria. Estes planos de aposentadoria também denominados políticas de pensão ou planos de pensão, permitem que você invoque um valor fixo anualmente por um certo número de anos.

Algumas empresas permitem que você comece um plano de pensão mesmo com a idade de 55 anos, apesar do bastante aceitável idade para a aposentadoria na Índia sendo fixada aos 60 anos.

Os planos de pensões são bons para investir com segurança para aposentadoria. No entanto, você precisa tomar um plano de pensão ou uma política de aposentadoria enquanto jovem. Isso garante que você pague prêmios mais baixos e possa aproveitar rendimentos mais altos. Uma ampla gama de planos de previdência estão disponíveis no mercado.

No entanto, há alguns debates sobre o valor real que eles entregam aos tomadores de apólices. Alguns especialistas em termos financeiros estão em condições de planejar planos de aposentadoria.

Outros argumentam que tais planos asseguram o assinante de uma quantia mensal fixa ou de uma quantia fixa em dinheiro no momento em que outras fontes de recursos se extinguem. [19659003] Muitas belas impressões envolvidas em planos de pensão ou políticas de aposentadoria tornam-nos muito complexos para os leigos entenderem. Infelizmente, os agentes que trabalham para seguradoras e instituições financeiras que oferecem essas políticas muitas vezes não conseguem explicar várias nuances, isenções e outras informações críticas que podem afetar adversamente um aposentado.

15. Ouro

Na maioria dos países estrangeiros, o ouro não é considerado um investimento viável que produz altos retornos. Na Índia, os investimentos em ouro são um jogo de bola completamente diferente.

Muitas pessoas, especialmente os índios não residentes que trabalham nos seis estados do Golfo Árabe – Bahrain, Kuwait, Omã, Arábia Saudita, Catar e Emirados Árabes Unidos compram 24 quilates chips de ouro e biscoitos de ouro como investimento.

Isso ocorre porque as taxas de ouro de 24k nesses países são marginalmente mais baratas do que a Índia. Os índios residentes investem em joias de ouro 22k, tanto para uso quanto como ativos.

Os preços do ouro na Índia estão sempre no balanço ascendente, especialmente durante a época festiva e do casamento. Além disso, quase todos os principais bancos da Índia oferecem empréstimos contra 24k chips de ouro e joias de ouro 22k a taxas de juros bastante baixas.

O menor interesse é porque o valor do seu empréstimo é compensado pela garantia que você manteve. Os bancos estão conscientes de que eles podem fazer lucros se perderem suas garantias de ouro devido ao inadimplemento no reembolso das parcelas do empréstimo.

No entanto, inclua ouro como parte de sua carteira ao investir com segurança para a aposentadoria. Os motivos: o ouro pode ser vendido imediatamente em dinheiro em caso de emergência ou para compensar despesas altas inesperadas.

Bancos e instituições financeiras também oferecem empréstimos quase instantâneos em garantias de ouro. O único flipside é, você precisa armazenar grandes quantidades de jóias de ouro ou batatas fritas e biscoitos em armários de segurança que os bancos oferecem uma renda anual.

16. Imóveis

O setor imobiliário sempre foi um investimento preferido entre os índios. No entanto, a pós-desmonetização em 2016 e a repressão ao dinheiro "negro" – o dinheiro obtido por meios ilegais ou acumulados por evasão fiscal – causaram uma queda neste mercado, de outra forma hiperativo.

Esquemas como Pradhan Mantri Awas Yojana que planeja oferecer cerca de quatro bilhões de unidades de habitação econômicas em toda a Índia para grupos de baixa e média renda também causaram um golpe no mercado imobiliário.

Os preços imobiliários na Índia estão um pouco estagnados como resultado dessas etapas. No entanto, para os jovens investidores, este é o momento certo para comprar uma casa, além de investir em mais imóveis, desde que você tenha fundos suficientes ou possa aproveitar empréstimos individualmente, com cônjuge ou irmãos.

Comprar um apartamento de reposição é um grande investimento durante o planejamento de aposentadoria.

Dependendo da localização, você pode arrumá-lo com base em "licença-licença" por 11 meses e beneficiar de uma renda fixa sob a forma de rendas. Os depósitos em dinheiro pagos pelos inquilinos podem ser investidos em depósitos fixos ou temporários em bancos e você consegue reter os juros.

Alternativamente, você pode converter o apartamento ou a casa para oferecer o alojamento "Pagar convidado".

Preços imobiliários em Não se espera que a Índia caia, pelo menos no futuro previsível. Por isso, esta é uma opção de investimento seguro ao planejar a aposentadoria. No entanto, investir em imóveis exige muito dinheiro.

Cobertura adicional

A preocupação mais comum dos aposentados é a saúde. Compreensivelmente, várias décadas de trabalho combinadas com o estilo de vida agitado e o processo de envelhecimento natural tendem a afetar a saúde de uma pessoa adversa.

Você pode obter uma cobertura contra despesas de emergência em cuidados médicos e despesas médicas para o cônjuge e você mesmo, recorrendo a uma apólice de seguro médico. 19659003] Atualmente, vários bancos nacionalizados oferecem políticas de seguro médico em colaboração com seguradoras estatais, a preços muito competitivos. Alternativamente, você pode aproveitar o seguro de saúde de qualquer seguradora de renome.

Certifique-se de ler as letras finas, uma vez que muitas políticas de seguro médico vêm com algo esotérico chamado 'Exclusões'. Isso significa que você não estará coberto por certos problemas médicos. Outros cobrem apenas doenças básicas nos primeiros três anos e assim por diante.

Outra ótima maneira de proteger sua aposentadoria é abrindo uma pequena empresa. Esse negócio mantém você engajado e evita o tédio. Também dá uma sensação de ser útil na comunidade e mantém você fisicamente e mentalmente ativo.

E finalmente

À medida que elaboramos, é melhor começar a investir com segurança para a aposentadoria enquanto jovem. À medida que o axioma antigo vai, a receita menos a poupança deve ser as despesas. Poupar agora e investir da maneira correta pode ajudá-lo a levar uma vida aposentada feliz e frutífera.

Além disso, você também ganha confiança no trabalho quando está inconscientemente ciente de que o futuro é seguro. Dá uma sensação de bem-estar a sua família, esposa e, acima de tudo, você mesmo.

Antes de embarcar em qualquer plano de investimento ou previdência, mantenha-se informado sobre as últimas ofertas. Isso ajudará você a se inscrever em esquemas que oferecem os melhores retornos.

A velhice vem com muitas incertezas. À medida que as tradições se desvanecem na história, os idosos já não podem olhar para os filhos cuidar deles quando são velhos. Viver com dignidade envolve independência financeira. E essa liberdade pode vir desde que você comece a planejar e a retirar dinheiro para esse estágio inevitável da vida humana.

Vale ressaltar que a maioria das residências de velhice hoje operam em bases puramente comerciais. These homes for senior citizens also have to meet rising costs of food, healthcare and utilities, among other expenses.

There are a few charitable organizations that provide the service either free or at highly subsidized rates. Unless you intend living in one of these facilities, it is best to begin investing safely in best and new pension schemes.

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